4月23日,互联网保险科技平台元保集团与清华五道口保险中心联合发布《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》(以下简称《报告》)。作为连续三年发布的主题报告,该《报告》持续追踪调研互联网保险消费者的特征,全链路分析消费者需求痛点和购险行为,并对互联网保险行业新趋势进行研判。
“互联网保险在短短20多年间迅速崛起,对国家经济、人民生活都产生了深远影响。”中国保险学会秘书长黄志强表示,当前,党中央对金融工作高度重视,明确提出发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为互联网保险业务的持续发展指明了方向。
《报告》显示,2023年,中国经济持续回升向好带动保险业明显复苏,实现原保险保费收入5.12万亿元,同比增长 9.14%。这一数据显示,去年的保险消费稳健复苏,保费规模在未来有望进一步提高。
保险市场增长的内在动因是什么?清华五道口保险中心主任魏晨阳给出了答案。他表示,经济增长带来的保障需求增加,人口老龄化和家庭结构变化带来的养老、医疗保险需求增长,都是关键所在。
“中国保险业将继续受益于经济发展和人民日益增长的风险意识,成为支撑经济稳定和社会安全的重要力量。”魏晨阳说。
《报告》显示,消费者健康风险保障意识居首位,其中,重疾险是2023年持有率最高的产品。同时,随着老龄化加剧令社会保障体系承压,消费者的养老焦虑带动商业养老险和长期护理险的购买热情。此外,受利率下行的影响,保险长期锁息的确定性保障优势彰显,成为消费者财富管理的压舱石,未来储蓄型保险备受青睐。
《报告》显示,智能化理赔是消费者感知最强的技术,71%的受访者认为智能化理赔提升了售后体验。
“AI技术正以惊人的迭代速度拉开新一轮科技的序幕。”元保集团创始人兼CEO方锐表示,目前,大模型技术在中国保险行业的落地探索已初显成效,在客服、营销和理赔等场景中已有较好的应用案例。以元保为例,在理赔审核流程引入大模型后,单张医疗单据信息采集时间降至0.2秒,线%,推动理赔决策速度提升50%。
方锐还预测,今年AI大模型将在中国保险行业加速落地实践。未来“人工+大模型服务”模式将有望改变保险难懂、难投、难赔的印象,提升大众对保险的接受度,进而提升保险普及度。
在我国宏观经济稳健发展,带动保险业实现明显复苏背景下,互联网保险在监管的指导和行业共同努力中,也步入高增长和高质量发展的“快行道”。
“互联网保险凭借便捷高效的服务流程和强大的数据算力优势,在核保、理赔等方面积极创新,成功探索出众多行之有效的解决方案。”黄志强表示,这些方法为解决传统保险固有难题提供有力支持,展现互联网保险在行业发展中的巨大潜力和广阔前景。
谈及中国互联网保险的市场潜力,魏晨阳表示,保险行业发展前景可期。随着保险科技赋能行业发展,互联网保险方兴未艾。未来,居民家庭财富管理新风口将出现;科技将助力健康险业务创新,服务“健康中国”国家战略意义凸显;创新型险种不断涌现。他强调,大家对互联网保险行业的转型升级抱有非常强烈的渴望与信心。
“我们正站在历史交汇点上,保险消费者的需求偏好日新月异。”方锐表示,消费者的保障意识更成熟、消费人群更细分、消费习惯更加线上化。这意味着,风险的精细化管理、产品的精准定制、线上渠道的建设是未来保险行业面对的新命题。展望未来,互联网保险会向多元化、适老化、智能化方向快速发展。